【町田市の税理士が解説】<中小企業・個人事業主向け>銀行融資を成功させるためのポイントについて　Day5(専門家（税理士など）の活用)

専門家（税理士など）の活用：なぜプロのサポートが必須なのか？

融資の成功は、単に書類が揃っているかどうかではなく、「金融機関が納得する論理的な事業計画と、それを裏付ける客観的な証拠」が設計されているかどうかにかかっています。

融資に強い専門家は、金融機関の審査目線やロジックを知り尽くしているため、自己流では見落としがちな「赤信号の芽」を事前に摘み取り、審査通過の可能性を極限まで高めてくれます。

専門家に依頼するメリットと具体的なサポート内容

専門家に依頼することで得られるメリットは、単なる「手続き代行」に留まりません。3つの区分に分けて解説します。

融資成功率と条件の劇的な向上

• 審査通過率の大幅アップ
  金融機関の審査ロジックを踏まえた事業計画書を作成し、不採択や減額のリスクを大幅に下げます。
• 希望額・有利な条件の獲得
  元銀行員や融資に精通した税理士は、審査のツボを知っているため、低金利や長期返済、据置期間の設定など、有利な条件を引き出しやすくなります。
• 心理的負担の軽減
  専門家が面談対策や金融機関とのやり取りを伴走するため、経営者は心理的負担から解放され、本業や開業準備に集中できます。

事業成長を加速させる戦略的支援

• 事業計画の質的向上
  融資のためだけでなく、事業の収益性や方向性を見直す機会となり、事業そのものの成功確度が高まります。
• 長期的な財務戦略のアドバイス
  「いくら借りるのが適正か」「無理のない返済期間はどれくらいか」といった、資金調達額やキャッシュフローに関する資金計画の相談が可能となります。

専門家が提供する具体的なサポート内容

融資に強い専門家は、以下の実務を徹底的にサポートしてくれます。

1. 「勝てる事業計画書」の作成支援

• 書類の整合性と信頼性の担保
  事業計画書、資金繰り表、収益予測など、金融機関に提出する書類について、形式面だけでなく内容の整合性や信頼性をチェック・修正します。
• 根拠資料の整備
  売上予測や経費見積もりに対し、信頼性の高い市場データや証拠資料を揃え、数値とストーリーとの齟齬を解消します。

2. 金融機関との交渉・面談対策

• 面談の設計
  融資面談でよく聞かれる質問に対して、「短い答え＋根拠資料」で備え、模擬面談を実施して万全の準備を行います。
• 面談への同席
  専門家が面談に同席し、申請者に代わって数値に関する的確な回答や事業の補足説明を行うことで、金融機関からの信頼度が格段に向上します。

3. 融資制度の選定と手続き代行

•  最適な制度の提案
  日本政策金融公庫（公庫）の「新規開業資金」や、地方自治体の「制度融資」など、企業の状況に合った融資制度を紹介し、最も有利な選択肢を提案します。
• 手続きの効率化
  必要書類の整理、申請書の作成支援、金融機関への紹介など、手間のかかる手続きを一貫してフォローし、融資実行までの期間短縮を目指します。

融資に強い専門家の選定：誰に頼むべきか？

融資を成功させるためには、金融機関に提出する書類の整備だけでなく、専門家のサポートが大きな力になりますが、税理士・公認会計士・行政書士など、士業ごとに得意分野が異なるため、依頼先を間違えると「思った支援が受けられない」という事態にもなりかねません。

専門家の種類	主な業務範囲と強み	融資後のサポート	おすすめのケース
税理士・公認会計士	財務分析、税務申告、会計処理、資金繰りアドバイス、経営相談。財務的な根拠に基づいた事業計画作成に強い。	融資後の経営・税務まで長期伴走が可能。認定支援機関であることが多い。	融資成功だけでなく、その後の経営改善、節税、追加融資も見据えたい方。
行政書士	会社設立手続き、事業許認可申請、契約書作成など行政手続き。	財務分析や税務の継続支援は不得意な場合が多い。	建設業や飲食業など、複雑な許認可申請を融資と同時並行で効率的に進めたい方。

融資は「通ったら終わり」ではなく、その後の返済や経営改善が本当の勝負です。我々税理士は、融資サポートに加え、毎月の試算表やキャッシュフローを管理し、経営全般のパートナーとして伴走できる心強い存在です。

失敗しないための「専門家選び」5つのチェックポイント

せっかくプロに依頼するなら、経験不足のコンサルタントに費用を無駄にしたり、かえってリスクを高めたりする事態は避けたいもの。以下の5つのポイントを必ずチェックしましょう。

【Check 1】創業融資の支援「実績」が豊富か

単なる「相談件数」ではなく、「実際に融資を実行した件数（成功件数）」業種（飲食、IT、製造など）や希望金額に近い成功事例があるかも確認すると、ノウハウを持っている可能性が高いです。

【Check 2】料金体系が「明確」で分かりやすいか

費用が曖昧な事務所は、後々トラブルになるリスクが高まります。特に以下の3点を確認しましょう。

1. 成功報酬の割合と「最低報酬額」の有無
   「融資額の3%〜5%が相場」ですが、「最低報酬45万円」といった条件が付いている場合、想定よりも費用負担が大きくなることがあります。
2. 着手金の有無と内訳
   融資の成否に関わらず発生する着手金（相場0〜10万円）について、その内訳とサポート内容が明確に説明されているか。
3. 追加費用の範囲
   印紙代や交通費など、実費として別途請求される範囲が契約書や見積書で明確になっているか。

【Check 3】担当者との「相性」やコミュニケーションのしやすさ

専門家は経営を共にするパートナーです。初回相談で「この人なら任せられる」と感じられるか、質問に丁寧に答えてくれるか、ヒアリングがスムーズかを確認しましょう。 安易に「100%通ります」と言う人よりも、「どこにリスクがあるか」「今の計画で足りない部分は何か」を率直に指摘し、改善策を提示してくれる人のほうが信頼できます。

【Check 4】「金融機関との連携力・パイプ」を持っているか

• 書類作成だけでなく、金融機関との「橋渡し役」になってくれるかが重要です。
• 面談同席の可否。
• 元銀行員など、金融機関出身者か。

【Check 5】融資後の「アフターフォロー体制」が整っているか

融資実行後の税務顧問、資金繰り改善、助成金・補助金申請など、ワンストップで対応できる体制があるかを確認しましょう。特に複数の士業（司法書士、社労士、行政書士など）と連携していれば、会社設立や許認可もまとめて依頼でき、スムーズな事業開始に繋がります。

【まとめ】最適なパートナーを見つけて、資金調達を成功させよう

創業融資を成功させるために、専門家（税理士など）のサポートは不可欠です。プロの知見と経験を活用することで、あなたは時間と労力を節約し、本業に集中しながら、審査通過の可能性を最大限に高めることができます。

融資成功への３つのポイント	具体的なアクション
専門家の活用	自分でやらず、融資に強い専門家（税理士など）に相談する。
選定基準	実績、料金の明確さ、相性、融資後のサポート体制（ワンストップ対応）を確認する。
長期的な視点	専門家費用は「未来の節税カード」にもなる投資と考え、融資後の経営まで伴走してくれるパートナーを選ぶ。